사업성 평가 연구의 XNUMX인자로서 금융계에 공헌

　지금 금융계는 큰 전환을 촉구하고 있다.령화 원년말 은행대출 지침인 '금융검사 매뉴얼'이 폐지되어 사업성 평가 대출 추진이라는 에포크한 움직임이 일어나고 있다.사업성 평가 대출이란, 지금까지와 같이 결산서나 보증·담보 뿐만이 아니라, 사업 내용이나 장래성 등도 음미해 대출의 가부를 판단하는 평가법이다.

　사업성 평가의 중요성은 수년 전부터 취재되어 왔으며, 노하우의 습득을 서두르는 수많은 지역 금융기관이 그 지식을 요구했다.거기서 큰 역할을 담당해 온 것이 오테사몬 학원 대학(오사카부 이바라키시) 경영 학부의 미즈노 히로코 교수다.미즈노 교수는 다양한 금융기관에서 사업성 평가의 연수를 담당해 온 것 외에 업계지에의 기고 등으로 알려진, 이 분야의 제일인자이다.

「사업성 평가는 간단하게 보이고 의외로 어렵다. 여러 지역 금융기관이 이 분야의 연구자를 찾아, 나를 발굴해 준 것이 시작된다」라고 미즈노 교수.검사 매뉴얼 폐지의 원년이라고 할 수 있는 50년 70월에는 긴키 재무국이 기획·주최한 사업성 평가의 연속 강좌가 개최되어 강사를 맡았다.정원 XNUMX명의 관내 지역 금융기관으로부터 약 XNUMX명의 간부직의 참가가 있었기 때문에 관심이 높았다.

　「긴키 재무국(젊은 유지 멤버 「치호멘」)이 전면에 나온 것은 획기적인 사건이었습니다.금융청의 사람이라도 실무면은 좀처럼 모릅니다.저는 연구자가 되기 전, 15년간 은행에 근무하고, 은행의 결산도 경험하는 등 실무도 이해하고 있으므로, 지역 금융기관과 금융청의 온도차를 메우는 조정역을 완수함과 동시에, 앞으로의 지역 금융의 생각을 넓히는 플랫폼의 역할을 담당하고 싶습니다.

금융기관은 관리직의 의식개혁이 급무

　사업성 평가의 연수나 강연에 있어서, 미즈노 교수가 항상 강조하는 포인트가 있다.우선 채권의 본질적 의의를 인식하는 것.일본에는 채권자 상위의 생각이 뿌리내리고 있지만, 양쪽의 합의에 근거하고 있는 것으로 있어 양자는 동격이다.채권이란 결국, 채권자와 채무자가 협동으로 같은 목적으로 향하기 위한 것으로, 채권자(금융기관)가 채무자(기업)를 어떻게 키워 나갈 것인가—그 의식이 중요하다고 한다 .게다가 사업성 평가의 저해 요인에도 언급. '독관리직의 존재'라는 어려운 말이 발사된다.

　“관리직의 의식 개혁은 필수입니다. 조직 내에 독 관리직이 있는 한은 아무것도 진행되지 않는다. 나에게는 교육자의 시선이 있기 때문에, 모처럼 기른 보물을 파괴하고 싶지 않습니다.이것은 학생들의 보호자의 기분으로 강조하고 있습니다」

　사업성 평가를 비롯한 새로운 경영 모델 아래, 향후, 지역 금융기관은 어디로 향해야 할까.미즈노 교수는 이렇게 전망한다. “사업성 평가가 다가오는 곳은 금융기관이 인재육성기능을 발휘하는 것. 그리고 인재배출기관이 되는 것입니다. 꼭 온다.잘하면 지역의 인재 부족, 후계자 부족의 문패가 될 것입니다」

신형 코로나 바이러스 대응은 「사업성 평가의 실전」

　금융기관이 우수한 인재를 현지 기업에 보내면 스스로의 밸런스시트 개선으로 이어진다.지역 금융기관은 현지 기업과의 연결을 더욱 강화하고 지원해야 한다.신형 코로나바이러스 감염증이 경제에 심각한 데미지를 주고, 관련 도산도 일어나고 있는 이 상황은(=수록시), 그 시금석이라고도 할 수 있다.미즈노 교수는 코로나 바이러스를 둘러싼 상황을 「사업성 평가의 프로덕션의 시작」으로 하고, 「심리적 안전성을 담보할 수 있는 상담 체제를 구축할 수 있으면 지원된다. 금융기관 간부가 음두를 잡고, 현지 기업과 진심으로 마주할 수 있다 어떨까. 그 때문에도 젊은이 행원이 하는 것을 부정하지 않는 것이 중요하다”라고, 부정으로부터 들어가는 조직 문화를 재검토하는 계기가 되는 것에도 기대한다.

　“향후 금융기관에 요구되는 것은 각오. 충당과 채권자 구분에 대해 금융행정 쪽을 볼 필요가 없어진 지금, 자신들의 판단이 그대로 정답이 된다. 다시 말해 각오 속에 정답이 있다. 자신감을 갖고 채권자와 마주보고 싶다. 이것이 금융기관에 대한 메시지입니다."

연구는 「사회에 도움이 되어 난보」, 「연구자 동료가 보물」

　위와 같은 사회공헌 활동에 대해 미즈노 교수는 “나 혼자서는 할 수 없는 것”이라고 말한다.이 대학의 경영학부에는 재무회계, 관리회계, 마케팅 등 다채로운 분야의 전문가가 갖추어져 있어 “우수한 동료로부터 의견이나 근거를 받는 것이 크다. 연수의 자료 만들기시에는 다른 교원이 함께 감수를 해준다.

　연수나 강연을 통해 수많은 금융기관의 공감을 얻을 수 있다면 그 영향은 거래처 기업, 그 종업원, 그 가족에게 파급해 가게 되며, 그것이 쌓이면 수십만 명, 백만명의 사람들을 돕는 결과가 된다.미즈노 교수가 사회 공헌 활동을 계속하는 동기 부여이다. 「연구는 사회에 도움이 되어 넘보」, 「연구자 동료가 보물」이라고 하는 미즈노 교수의 스탠스는, 앞으로도 변함없다.